Hayat sigortası; günlük hayatta başımıza gelecek vefat, sakatlık ya da iş göremezlik gibi durumlara karşı poliçede yer alan teminatlar kapsamında hizmet ve güvence sunan bir sigorta ürünüdür. Poliçede yer alan riskler meydana geldiğinde sigortalı ve ailesi için maddi anlamda bir koruma sağlayan önemli bir güvencedir. Peki, hayat sigortası kapsamında sunulan bu hizmet ve teminat seçenekleri neye göre belirlenir?
Hayat sigortası genel şartları üzerinden poliçe ana hatları oluşturulmaktadır. Bunun yanında, sigorta şirketleri tarafından belirlenen özel şartlar dahilinde ise poliçe detayları belirlenmektedir. Hazırladığımız bu içerikte; hayat sigortası genel şartlarını incelerken bu şartların önemine dair detayları açıklamaya çalıştık.
Hayat Sigortası Genel Şartları Neler?
Hayat sigortası genel şartları Türkiye Sigortalar Birliği tarafından oluşturulan ve tüm sigorta şirketlerinin uyması gereken kurallardan oluşan bir düzenlemedir. Her sigorta şirketinin ürünlerini hazırlarken bağlı kaldığı bu şartlar kapsamında hayat sigortası kapsamı, hizmet alanı ve teminat dışı durumları öğrenilebilmektedir. Bunun yanında özel şartlar ise sigorta şirketlerinin standartlarına ve uygulamalarına göre düzenlenmektedir.
Genel şartlara göre hayat sigortası kapsamında önemli başlıklar düzenlenir ve adaylar, genel şartlarda yer alan konuları detaylı olarak incelemeden önce poliçe satın alma işlemlerini başlatmamalıdır. Hayat sigortası genel şartlarında belirlenen önemli konular ise şu şekilde açıklanabilir:
- Hayat sigortası kapsamı.
- Hayat sigortası konusu.
- Hayat sigortası teminat dışı durumlar.
- Hayat sigortası bedelinin artırılması.
- Hayat sigortası başlangıç ve sonu.
- Hayat sigortası coğrafi sınırı.
Hayat sigortası genel şartlarına dair kapsamlı bilgi almak isterseniz; Hayat Sigortası Genel Şartları yazımızı inceleyebilirsiniz.
1- Hayat Sigortası Kapsamı
Hayat sigortası genel şartlarına göre düzenlenen poliçe kapsamı, ürünün sunduğu hizmet ve teminat detaylarını da açıklamaktadır. Bunun yanında ürün kapsamında 3 farklı şahıs açıklaması bulunmaktadır;
- Hayatı üzerine sigorta sözleşmesi yapılan kişi; "sigortalı"olarak,
- Prim ödeyerek sigortalının menfaatini sigortacı nezdinde sigorta kapsamına alınan kişi; "sigorta ettiren"olarak,
- Sigorta sözleşmesine taraf olmamakla birlikte lehine sigorta sözleşmesi oluşturulan ve rizikonun gerçekleşmesi durumunda kural olarak tazminatını sigortacıdan isteme hakkına sahip kişi; "lehdar" olarak düzenlenmiştir.
- Sigortalı ile sigorta ettiren, aynı kişi olabildiği gibi hayatta kalma şartı ile yapılan poliçelerde lehdar da aynı kişi olabilmektedir.
Hayat sigortası kapsamı hakkında daha fazla detay için Hayat Sigortası Kapsamı Nedir, Neleri Kapsar? Yazımızı okuyabilirsiniz.
2- Hayat Sigortası Konusu
Sigorta şirketleri, güvence kapsamında yer alan sigortalı kişinin belirlenen sürede veya sözleşmede yer alan şartlar dahilinde hayatını kaybetmesi ya da belirlenen süreden fazla yaşaması olasılığına karşı sigorta poliçesi hazırlamaktadır. Temelde hayat sigortasının konusu da buradan çıkış noktası bulmuştur.
Hayat sigortasının konusu, şu iki başlık altında açıklanabilir:
- Sigortalı kişinin poliçe süresi dahilinde hayatını kaybetmesi.
- Sigortalı kişinin poliçe süresi dahilinde belirlenen koşullar kapsamında yaşama olasılığı.
Sigortalı hayatını kaybettiğinde, vefat sebebi poliçede yer aldığı takdirde, sigorta şirketi lehtara ölüm tazminatı ödemesi yapmakla yükümlüdür. Bunun yanında sigortalı poliçe süresi tamamlandıktan sonra hayatta ise, tazminat ödemesi sigortalıya yapılmaktadır.
Hayat sigortası detaylarına dair bilgi almak için Hayat Sigortası Nedir, Ne İşe Yarar? Yazımıza göz atabilirsiniz.
3- Hayat Sigortası Teminatı Dışında Kalan Haller
Hayat sigortasının kapsamı, genel şartlar üzerinden belirlendiği gibi teminat sağlamadığı bazı durumlar da aynı şartlar bünyesinde düzenlenmektedir. Hayat sigortası teminat dışı durumlar, hayat sigortası genel şartları kapsamında şu şekilde düzenlenmiştir:
- Hava taşımacılığında sigortalı, yolcu sıfatı dışında farklı bir sıfatla seyahat ettiğinde hayatını kaybettiği durumlarda tazminat ödemesi yapılmaz.
- Sigortalı kişi, intihar veya intihara teşebbüs nedeniyle hayatını kaybettiği takdirde, sigorta şirketi tazminat ödemesi yapmaz.
- Sigortalı, sigorta poliçesi kapsamında yer alan yakınları tarafınca kasten öldürülmüş ya da öldürülmesine neden olmuşsa; ödenecek tazminat bedeli, mirasçıların sorumluluğuna girer.
- Savaş durumlarında hiçbir şekilde teminat sağlanmaz. Bunun yanında sigortalı savaş esnasında ve savaş hareketleri nedeniyle hayatını kaybederse; ölüm tarihindeki riyazi ihtiyatlar, ödeme tarihine kadar geçecek süreye ait teknik faizleriyle birlikte poliçede yer alan hak sahiplerine ödenir.
- AIDS, nükleer, biyolojik ve kimyasal silah kullanımı ya da bu silahların kullanımı ile açığa çıkan her türlü saldırı ve sabotaj veya tedavi amaçlı olanlar hariç nükleer rizikolar sonucu sigortalının hayatını kaybetmesi halinde, ölüm tazminatı ödenmez.
Hayat sigortasının teminatlarına dair detayları Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir? Yazımızda bulabilirsiniz.
4- Hayat Sigortası Bedelinin Artırılması
Hayat sigortası poliçe dönemi dahilinde; sigorta ettirenin talebi ve sigorta şirketinin onayı sonrasında sigorta bedelinde artış yaşanabilmektedir. Bunun yanında hayat sigortası özel şartları kapsamında, sigorta bedelini otomatik olarak artıran durumların dışında, sigorta ettiren teminat artışı talep edebilmektedir. Ancak bu talebi, sigorta şirketine yazılı olarak bildirme zorunluluğu bulunmaktadır. Aynı şekilde sigorta şirketinin gerekli görmesi halinde, yeni bir sağlık raporu da teslim edilmesi gerekebilir.
Hayat sigortası özelliklerine dair tüm detaylara Hayat Sigortası Özellikleri Nelerdir? Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
4- Hayat Sigortası Başlangıcı ve Sonu / Coğrafi Sınırı
Hayat sigortası poliçesi; aksine bir durum belirtilmediği sürece, Türkiye saati ile öğleyin saat 12.00'de başlar ve öğleyin saat 12.00'de biter. Aynı zamanda, sigortalı kişi hayatını kaybettiğinde geçerliliği son bulur.
Hayat sigortası ürünleri, aksi belirtilmedikçe, dünyanın her yerinde geçerliliğini sürdürmektedir.
Hayat sigortası sorgulama adımlarına dair merak edilen her şeyi Hayat Sigortası Sorgulama Adımları Nelerdir? Yazımızdan öğrenebilirsiniz.
Hayat Sigortası Genel Şartları Neden Önemli?
Hayatı boyunca insanlar, farklı şeylere ihtiyaç duyabilir ve bu ihtiyaçların karşılanabilmesi için hem maddi, hem manevi desteğe ihtiyaç duyabilir. Doğru bir planlama ve sağlıklı iken yapılan yatırımlar ile hayatın getirdiği risklere karşı koruma sağlanabilir.
Beklenmedik risk durumları, beraberinde pek çok olumsuzluğu da getirmektedir. Yaşam standartlarımızı bozan, hatta yaşamlarımızı tehlikeye atan risk durumlarının önüne geçebilmek için gereken önlemlerin alınması gerekir. Ancak çoğu zaman tüm önlemlere rağmen beklenmedik durumlar yaşanabilir. Hayat sigortası ise bu aşamada, gereken güvenceyi sunan ve ihtiyaca göre sigortalıya ya da yakınlarına maddi destek sağlayan bir yatırım sistemidir.
Hiç karşılaşmayacağınızı düşündüğünüz, planlamadığınız ya da tüm önlemleri almanıza rağmen başınıza gelen talihsiz olaylar bir anda bütün birikiminizin yok olmasına neden olabilir. Hayat sigortası ise böyle durumlardan sonra hayatınızı yola sokabilmeniz için destek sunan bir sistemdir. Hayatınızı kaybetmeniz halinde ise bakmakla yükümlü olduğunuz sevdiklerinizi koruma altına almaktadır. Bu nokta da hayat sigortasının genel hatlarını belirleyen genel şartların önemi ortaya çıkmaktadır.
Devletin yetkili kurumları tarafından hazırlanan hayat sigortası genel şartları, tüm sigorta şirketlerinin uyması gereken kurallar bütünüdür. Hiçbir sigorta şirketi ya da sigortalılar, bu şartların dışına çıkamaz ve farklı bir işlem başlatamaz. Bunun yanında hayat sigortası özel şartları, genel şartların aksine değişmez kurallar içermez ve sigorta şirketlerinin geliştirdikleri içeriklere göre düzenlenir.
Hayat sigortasının şartlarına dair daha fazla detayı Hayat Sigortası Kimlere Yapılır, Şartları Nelerdir? Yazımızda keşfedebilirsiniz.
Neden Hayat Sigortası Yapılmalıdır?
Hayatın getirdiği pek çok risk durumları vardır ve her zaman bu risklere karşı gereken önlemleri almak mümkün olmayabilir. Bununla beraber hayat sigortası, risk durumlarına karşı önceden güvence sağlamak adına oldukça verimli ve etkili bir hizmet sunmaktadır.
Hayat sigortası poliçesi kapsamında güvence altına alınan kişiler, hayatın getirdiği risklere karşı kendilerini ve sevdiklerini korurken; risk durumlarının sonucunda meydana gelen ekonomik sorunlara karşı destek alabilirler.
Hayat sigortası yaptırmak için nedenler ise şöyle sıralanabilir:
- Kişilerin finansal planlaması yapmasına destek olur.
- Uygun fiyatlar ve ödeme koşulları ile poliçe satın alınması mümkündür.
- Sağlık sorunlarından sonra sigortalıya maddi destek sunar.
- Kısa süreli değil, uzun vadeli yatırımlar yapılmasını sağlar.
- Emeklilik planlamasında önemli bir rol oynamaktadır.
- Gündelik oluşan ihtiyaçların karşılanması için hizmet verir.
- Vefat durumlarından sonra sigortalının bakmakla yükümlü olduğu yakınlarına maddi destek sağlar.
- Vergi indirimi avantajı sayesinde ödeme kolaylığı sunar.
Tüm bu avantajlara ve hayat sigortası önemine dair daha fazla detayı Neden Hayat Sigortası Yaptırmalıyız? Yazımız üzerinden öğrenebilirsiniz.
Hayat Sigortası Nasıl Yaptırılır?
Hayat sigortası poliçesi başlatmak için tercih edilebilecek çok sayıda yol bulunmaktadır. Hayat sigortası ürünü hazırlayan sigorta şirketlerinin web siteleri ya da çağrı merkezleri üzerinden konuya dair bilgi alabilirsiniz. Bunun yanında, Sigorta Dünyası iletişim kanalları aracılığıyla işlem başlatmanız mümkündür.
7 / 24 hizmet veren çağrı merkezimizi arayarak sigorta uzmanlarımıza ulaşım sağlayabilir ve hayat sigortası poliçe alma detayları hakkında merak ettiğiniz her şeyi sorabilirsiniz. Aynı zamanda Sigorta Dünyası web sitemiz üzerinden farklı sigorta şirketlerini karşılaştırabilir ve sizin için sundukları en iyi teklifleri öğrenebilirsiniz.
Beraber çalıştığımız ve karşılaştırma şansı bulabileceğiniz hayat sigortası şirketleri ise şunlardır:
- Aegon Sigorta.
- Allianz Sigorta.
- Mapfre Sigorta.
- NN Hayat Sigorta.
Hayat sigortası sorgulaması yapmak için başvuru sayfamızda yer alan formu ücretsiz olarak doldurabilir ve anında teklif alabilirsiniz. Formda yer alan ve sizden istenen bilgileri girerek, teklif almak için talep oluşturabilirsiniz. Talebiniz bize ulaştıktan sonra en kısa süre içinde, uzmanlarımız sizin için uygun teklifi hazırlayacak ve sunacaklardır.
