İnsanlar, hayatları boyunca farklı risk durumları ile karşılaşabilirler ve karşılaşılan risk durumları, beklenmedik zamanlarda meydana gelebilir. Böyle durumlar için önceden alınan önlemler olmadığında, sonuçların etkileri olumsuz ve yıkıcı olabilmektedir. Hayat sigortası ise bu aşamada devreye giren ve hayatın getirdiği olumsuzluklara karşı koruma sağlayan bir sigorta ürünüdür.
Hayat sigortası çeşitlerinden biri olan kredili hayat sigortası ise kredi borçlarına karşı teminat sunan bir üründür. Olası bir yaşamsal riskin gerçekleşmesinden sonra kişilerin var olan kredi borçlarına dair güvence sunan kredili hayat sigortası; sigortalı kişinin vefatı durumunda sevdiklerinizi finansal güvence altına alabilirsiniz. Hazırladığımız bu içerikte ise kredili hayat sigortası hakkında öğrenilmesi gereken tüm detayları açıklamaya çalıştık.
Kredili Hayat Sigortası Nedir?
Kredi hayat sigortası alınan kredi süresi boyunca kullanılan ve kredi tutarı kadar vefat teminatı sunan bir sigorta ürünüdür. Sigorta poliçesi dönemi içerisinde hayatını kaybeden sigortalının bankaya olan borcu, sigorta şirketi tarafından ödenmektedir. Böylece vefat eden sigortalının kredi aldığı bankaya borçlu kalma ihtimali ortadan kalkacaktır. Buna ek olarak; sigortalı kişinin bankaya olan borcu kapatıldıktan sonra, varsa geri kalan sigorta teminatı, sigortalının lehtar ya da kanuni varislerine ödenmektedir.
Sigorta poliçe süresi kredi sözleşmesinde belirtilen vade süresi kadar sürer. Kredili hayat sigortası kapsamında sunulan hizmetlerden, sigorta şirketlerine göre değişmekle birlikte, kredi kullanan 18 ile 74 yaş aralığında yer alan kişiler faydalanabilmektedir.
Kredili hayat sigortası poliçesi almak için başvurulacak kurum, kredi alınan bankadan farklı bir sigorta şirketi olabilir. Yasal olarak kredi kullanılan bankadan sigorta satın almak için herhangi bir zorunluluk bulunmamaktadır. Kısacası krediyi bankadan, sigortayı ise seçtiğiniz herhangi bir sigorta şirketinden alabilirsiniz.
Kredili hayat sigortasında ödenen primler ise sigortalının yaşı, kredi süresi, prim ödeme modeli, kredi tutarı ve sağlık durumuna göre belirlenmektedir. Prim ödeme seçenekleri ise isteğe göre, peşin veya taksitle banka hesabından otomatik ödeme talimatı ya da kredi kartından yapılabilmektedir.
Hayat sigortasının kimler için yapılabildiğini öğrenmek için Hayat Sigortası Kimlere Yapılır, Şartları Nelerdir? Yazımıza göz atabilirsiniz.
Kredili Hayat Sigortası Teminatları
Kredili hayat sigortası kapsamında sunulan teminat seçenekleri, sigorta şirketlerine göre değişebilmektedir. Bununla birlikte genel olarak sunulan teminat seçenekleri şunlardır:
Vefat: Sigortalının sigorta poliçesinin devam ettiği süre içerisinde yaşamını kaybetmesi halinde lehtar için ödenen teminattır.
Kaza Sonucu Kalıcı Sakatlık: Sigorta poliçesinin devam ettiği süre içinde gerçekleşen bir kaza sonucu sigortalının derhal ya da kaza tarihinden itibaren iki sene içinde kalıcı olarak sakat kalması sonucu; kaza sonucu kalıcı sakatlık teminatı, ferdi kaza sigortası genel şartlarında yer alan kalıcı sakatlık oranına göre sigortalıya ödenir.
Asistans Hizmeti: İhtiyaç durumlarına göre kredili hayat sigortası kapsamında tıbbi yardım, konut yardımı, seyahat yardım hizmetleri ile organizasyon hizmetleri kapsamında 7 gün / 24 saat ücretsiz destek sunulmaktadır.
İstem Dışı İşsizlik: SGK veya Özel Emekli Sandığı kapsamında sigortalı olarak bulunan bordrolu çalışanların, istem dışı işsiz kalması durumlarında kredili hayat sigortası üzerinden sigortalıya tazminat ödenmesini sağlar.
Kritik Hastalıklar: Sigortalı kişinin belirtilen hastalıklara karşı tıbbi tanının konması veya bu hastalıklar kapsamında cerrahi müdahalenin yapılmasına gerek duyması halinde teminat sağlanmaktadır. Teminat kapsamındaki hastalıklar şunlardır:
- Kanser
- Hastalık Sonucu İnme
- Ana Organ / Kemik İliği Nakilleri
- İlk Kalp Krizi – Miyokard İnfarktüsü
- Felç
- Koroner Arter Bypass Ameliyatı
- Böbrek yetmezliği
Kredili Hayat Sigortası Vergi İndirimi
Kredili hayat sigortası, kredi borçlarının ödenmeme riskine karşı sigortalıyı ve ailesini korurken çeşitli avantajlar da sunmaktadır. Bu avantajlardan biri de vergi indirimi avantajıdır.
Sigorta poliçesi almak için ödenen primlerin belirli kısımlarını, asgari ücretin yıllık brüt tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahından indirmek mümkündür. Vergi indirimi kapsamında sunulan ödeme avantajı şu şekilde açıklanabilir:
- Ücretliler için ödeme yapılan ayda elde edilen ücretin %15'i,
- Yıllık beyana tabi vergi mükellefleri içinse beyan edilen yıllık gelirin %15'i düşülmektedir.
Hayat sigortası vergi indirimi detaylarını öğrenmek için Hayat Sigortası Vergi İndirimi Nedir? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
Kredi Çekerken Neden Hayat Sigortası Yaptırılmalıdır?
Bankalardan kredi almak için yapılan başvurularda, bankanın kredi çekme koşulu olarak öne sürdüğü hayat sigortası poliçesi; banka için bir ödeme güvencesi olması nedeniyle banka tarafından talep edilmektedir. Hayat sigortası, kredi çeken kişinin başına bir şey gelmesine karşı kredi borcu garanti altına alan bir sigorta ürünüdür. Kısacası, bankayı güvence altına almaktadır.
Kamu bankalarının Haziran ayı başından itibaren konut kredisi faizlerini önemli oranda düşmesi sonucu, emlak piyasasının yanında, hayat sigortalarında da bir hareketlilik meydana gelmiştir. İlk bir yılı ödemesiz olmak üzere sıfır konutlarda yüzde 0.64, ikinci elde ise yüzde 0.74 olarak uygulanan düşük faizler sonucu kredi çekmek isteyenler, bankalara başvurmaya başlamıştır. Kredi çekebilmek için gerekli şartlardan biri ise hayat sigortası poliçesini başlatmak olmaktadır.
Hazırlanan hayat sigortası poliçesinde, sigortanın hangi durumlarda devreye gireceğinin bilgisi detaylı olarak yer almaktadır. Kredili hayat sigortası; banka adına güvence sağlamasının yanında sigortalının yakınlar için de koruma alanı oluşturmaktadır. Sigortalının vefat etmesi halinde, işlem yapılan banka sigorta şirketinden borcu tahsil edebilmektedir. Böylece sigortalının vefatından sonra yakınlarının mağdur olması engellenebilir ve bankalar verdikleri kredinin ödemesini alabilir.
Kredi çekerken hayat sigortası detaylarını öğrenmek için Kredi Çekerken Hayat Sigortası Zorunlu Mu? Yazımızı inceleyebilirsiniz.
Kredi Çekerken Hayat Sigortası İadesi Nasıl Yapılır?
Bankalardan kredi çekerken zorunlu olarak hayat sigortası talep edildiği durumlar bulunmaktadır. Hayat sigortası poliçesinin yapılmasındaki amaç, kredi alan kişinin vefat etmesi durumunda kalan borcun sigorta şirketi tarafından bankaya ödenmesini sağlamak olmaktadır. Durum böyleyken, kredi çekerken yapılan hayat sigortasının ücretinin geri alınıp alınamayacağı merak edilmektedir.
Bankalar tarafından zorunlu olarak yaptırılan hayat sigortasını iade almak mümkündür. Ancak çoğu kişinin bu durumdan haberdar değildir ve bankalar da iade konusunda, bilgi vermek konusunda yetersiz kalmaktadır.
Kredi çekerken hayat sigortası iadesi için işlem yapılan bankaya başvuruda bulunabilirsiniz. Bunun yanında, Sigorta Dünyası üzerinden bilgi alabilirsiniz.
Hayat sigortası iadesi hakkında tüm detayları Hayat Sigortası İadesi Nasıl Gerçekleşir, İptal Dilekçesi Nedir? Yazımızda bulabilirsiniz.
Hayat Sigortası Poliçe Sorgulaması Nasıl Yapılır?
Hayat sigortası sorgulaması yapmak oldukça kolay ve hızlı yapılabilen bir işlemdir. Bunun için sadece TC kimlik numarası bilgisi yeterli olacaktır. Hayat sigortası poliçe sorgulaması yapmak için e – devlet uygulaması, bu hizmeti veren sigorta şirketlerinin web siteleri ya da Sigorta Dünyası internet sitesi ve çağrı merkezi kullanılabilir. Tüm bu seçeneklerde sorgulama için gerekli olan bilgiler, TC kimlik numarası ve poliçe numarası bilgilerini olacaktır.
Sigorta Dünyası web sitemiz, kolay ve hızlı bir şekilde sorgulama işlemi yapmanıza imkan sağlamaktadır. Sorgulama sayfasını açtıktan sonra, TC kimlik numaranızı girerek sorgulama yapabilir ve hizmet veren tüm sigorta şirketlerinin tekliflerini karşılaştırabilirsiniz. Eğer var olan bir poliçe sorgulaması yapmak istiyorsanız da izlemeniz gereken yol aynı olacaktır. Sorgulama sonucu ihtiyacınız olan tüm bilgiler önünüze çıkacaktır.
Alanında uzman hayat sigortası şirketlerini bünyesinde barındıran ve karşılaştırma olanağı sağlayan Sigorta Dünyası üzerinden, hayat sigortası poliçesi hakkında pek çok bilgi ve sonuca ulaşabilirsiniz. TC kimlik numarası olmayan ya da numarayı kullanmak istemeyen vatandaşlar, sadece poliçe numarasını kullanarak aynı işlemleri yapabilirler.
Sigorta Dünyası olarak anlaşmamızın olduğu sigorta şirketleri içinden, hayat sigortası ürününü geliştiren ve hizmete sunan firmaları karşılaştırıyor ve sizler için seçme şansı sunuyoruz. Sigorta şirketlerinin hayat sigortası ürünü için sunduğu teklifleri incelemek için sitemiz üzerinden online sorgulama yapabilirsiniz. Sigorta Dünyası üzerinden sorgulama yapıp bilgi alabileceğiniz hayat sigortası ürününün sunan sigorta şirketler şunlardır:
- Aegon Sigorta
- Allianz Sigorta
- NN Hayat Sigorta
- Mapfre Sigorta
