Bireysel Emeklilik Sistemi ya da kısa BES, geçtiğimiz yıllarda hayatımıza giren ve tüm çalışanların zorunlu olarak katıldığı bir sistemdir. Tasarruf oranlarında artış sağlama amacı taşıyan bu uygulama ile katılımcıların emeklilik dönemlerinde rahat etmesine odaklanmaktadır. BES sayesinde kişiler, uzun vadeli emeklilik fonları ile ekonomik anlamda önemli bir kaynak oluşturabilmektedir.
Hazırladığımız bu içerikte, BES – bireysel emeklilik sistemini açıklarken sistemden çıkış halinde uygulanan kesintilere dair detayları açıkladık. Yazımıza göz atarak BES kesintisi hakkında bilgi sahibi olabilirsiniz.
BES Ne Demek?
Bireysel Emeklilik Sistemi sosyal güvenlik sisteminin önemli ve tamamlayıcı yapı taşlarından biridir. Aktif olarak çalışma hayatı içinde yer alan kişilerin çalıştıkları dönem boyunca yaptıkları birikimlerini, emeklilikte kullanmalarını ve yaşam standartlarını korumalarını sağlamaktadır.
Bunların yanı sıra BES, aynı zamanda uzun vadede finansal destek sağlayan bir kaynak olarak istihdamın arttırılmasında da önemli bir yere sahiptir. Bireysel emeklilik sistemi, ilk olarak isteğe bağlı katılımın olduğu bir sistemken; yapılan yeni düzenlemeler sonucu Ocak 2017 tarihinden itibaren zorunlu hale gelmiştir. Otomatik BES olarak da nitelendirilen bu zorunlu sistemden ayrılmak ise ilk 2 ay içinde oldukça kolay ve hızlı bir şekilde yapılabilir.
2017 yılında Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe giren uygulama ile 45 yaşın altında yer alan ve özel ya da kamu sektöründe çalışan her Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı bireysel emeklilik sistemine dahil edilmelidir.
BES hakkında tüm detayları öğrenmek için Zorunlu Bireysel Emeklilik Nedir, Şartları Nelerdir?Yazımıza göz atabilirsiniz.
BES Zorunlu Mu?
Bireysel emeklilik sistemi, Ocak 2017 tarihi itibariyle tüm özel ve kamu sektörü çalışanları için zorunlu hale getirilmiş bir uygulamadır. Kanunla kapsamında, bireysel emeklilik sistemine otomatik olarak katılım tüm çalışanlar için zorunludur. Bunun için işverenler, çalışan sayısına göre BES’e katılım oranlarını düzenlemelidir.
Bireysel emeklilik, pek çok avantajından biri olan devlet desteğine rağmen, sıklıkla sistemden çıkış talebi alan bir uygulamadır. Bunun en önemli nedeni, kullanıcıların maaşlarından kesinti yapılmasıdır. Kullanıcılar sisteme katılması zorunludur, ancak kalmaları için herhangi bir zorunluluk yoktur. İstedikleri takdirde, cayma haklarını kullanarak sistemden çıkış yapılabilmektedir.
BES uygulamasının işverenler tarafından çalışanları için yaptırılması zorunludur. İsteğe bağlı olarak yapılan BES ise katılımcıların talepleri üzerinden yapılır ve hiçbir zorunluluğu yoktur.
Bireysel emeklilik sisteminin zorunluluğu hakkında tüm detayları Bireysel Emeklilik Zorunlu Mu? Bes Kapsamıyazımızda bulabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemi Devlet Katkısı Nedir?
Otomatik katılım üzerinden bireysel emeklilik sistemine dahil olan kişiler, sistemde yer aldıkları süre içinde ödedikleri primler için % 25 oranında devlet katkısı avantajından yararlanabilmektedir.
Çalışanların bireysel emeklilik kapsamında emeklilik koşullarına uygun olması ve toplu olarak ödeme almadan önce sistemde en az 3 yıl boyunca kalması halinde % 5 oranında devlet desteği alınabilir. Bunun yanında sistemde kalmak istemeyen kişiler, zorunlu bireysel emeklilik sistemine katılım gerçekleştikten sonra ilk 2 ay içinde cayma hakkını kullanabilir. Cayma hakkını kullanan kişiler, 3 sene boyunca tekrar zorunlu bireysel emeklilik sistemi kapsamında değerlendirilmez. Aynı şekilde, sisteme yeniden giriş yapmak isteyen kişiler de devlet katkı payı hakkını kaybetmektedir..
Bireysel emeklilik sisteminden ayrılmak istendiğinde; kalınan süre boyunda oluşan birikim kapsamında devlet katkısı alabilmek için sistemde kalınması gereken süreler şu şekilde belirlenmiştir:
- Sistemde en az 3 yıl kalınması halinde % 15 oranında devlet katkısına hak kazanılır.
- Sistemde en az 6 yıl kalınması halinde % 35 oranında devlet katkısına hak kazanılır.
- Sistemde en az 10 yıl kalınması halinde % 60 oranında devlet katkısına hak kazanılır.
- Emeklilik, vefat ya da maluliyet durumundan sonra ise %100 oranında devlet katkı payı alınmaktadır.
BES kapsamında sunulan devlet katkısı avantajı hakkında tüm detayları öğrenmek için Bes Bireysel Emeklilik Sisteminde Devlet Katkısı Avantajı yazımızı inceleyebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Devlet Katkısı Üst Sınırı
Bireysel emeklilik sistemi devlet katkısı üst sınırı; hesaplama yapılan dönemin brüt asgari ücreti üzerinden belirlenmektedir. Üst sınır, brüt asgari ücretin % 25’i oranında düzenlenir. Bu nedenle, bireysel emeklilik devlet katkısı için belirlenen üst sınır, her yıl asgari ücrete göre değişebilir.
Bireysel emeklilik sistemi içerisine yatırılan prim tutarları arttıkça devlet katkısı oranı da artacaktır. Sistem içinde düzenlenen devlet katkısı üst sınırı, BES sözleşmesine göre değişmez, katılımcıya göre değişir.
BES devlet katkısı üst sınır belirlemesinde, katılımcılar temel alınarak işlem yapılmaktadır. Bu nedenle, katılımcının birden fazla BES sözleşmesi bulunuyorsa; var olan tüm sözleşmeler için verilen toplam katkı payı üzerinden devlet katkısı düzenlemesi yapılmaktadır.
Bireysel emeklilik devlet katkısı üst sınırı hakkında daha fazla detaya Bireysel Emeklilik Devlet Katkısı Üst Sınırı Ne Kadar?Yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Bes Kesintisi Ne Kadar?
Bireysel emeklilik sistemine katılım sağlanması halinde, prime esas olarak kazancın % 3’ü çalışanların maaşından kesilmektedir. Kesilen bu oran tutarındaki meblağ, bireysel emeklilik sistemine aktarılmaktadır.
Bunun yanında katılımcılar, isteklerine göre daha fazla kesinti yapılmasını talep edebilirler. BES kesintisi için herhangi bir üst sınır bulunmaz.
Bireysel emeklilik kesintisi, şu örnekler üzerinden açıklanabilir:
- Prime dayalı esas kazanç tutarı 3 bin TL olan katılımcılar, zorunlu bireysel emeklilik sistemi kapsamında, her ay 90 TL prim ödemesi yapmaktadır..
- Aylık prime dayalı esas kazanç tutarı 4 bin TL ve üzerinde olan çalışanlar, her ay 135 TL katkı payı ödemesi yapmaktadır.
- Aylık prime dayalı esas kazanç tutarı 5 bin TL ve üzeri olan çalışanlar, her ay 150 TL zorunlu bireysel emeklilik sistemi katkı payı ödemektedir.
Bu hesaplamalar, zorunlu bireysel emeklilik sistemi katkı payları üzerinden asgari tutarlar üzerinden yapılmıştır. Katılımcılar isteklerine göre fazla katkı payı ödemesi yapabilirler.
Bireysel emeklilik kesintisine dair fazla detayı Bireysel Emeklilik Kesintisi Nedir, Neleri İçerir?Yazımızda keşfedebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Kesintileri Nasıl Geri Alınır?
Bireysel emeklilik sistemi kapsamında yer alan avantajlardan yararlanabilmek için yapılan sözleşme, katılımcı sisteme dahil olduktan sonra 60 gün için yürürlüğe girer ve sistem aktif hale gelir. Bu nedenle, ilk 60 günlük ( 2 ay ) süre içerisinde katılımcı sözleşmeyi, cayma hakkını kullanarak iptal edebilir.
- Katılımcı cayma hakkını kullanıp BES uygulamasından çıkış yaptığında, ilk olarak maaşından kesilmiş olan prim tutarı iade edilir. Bu noktada dikkat edilmesi gereken bir nokta vardır. BES başlatılan emeklilik şirketi, hazırlanan sözleşme kapsamında iade tutarından belirli oranlarda kesintiler yapabilir. Yapılan bu kesinti, katılımcının sistemde kaldığı süre üzerinden belirlenir ve bu süre temel alınarak, masraf tutarından fazla olamaz.
- Sistemden çıkış yapmak isteyen katılımcıların sisteme girdikleri anda maaşlarından belirli oranda kesintiler yapılır. Yapılan bu kesintiler, kişi iptal için başvuru yaptıktan sonra iade edilmektedir. Bireysel emeklilik iptali sonucu prim iadesi, sigorta şirketi tarafından onay verildikten sonra 10 iş günü içinde gerçekleşir. Cayma hakkı için tanınan süreyi geçiren kullanıcıların prim iadesi ise 20 iş gününe kadar uzayabilmektedir.
Bireysel emeklilik sisteminden çıkış detaylarını Bes – Bireysel Emeklilik İptali Nasıl Yapılır?Yazımızda bulabilirsiniz.
Zorunlu BES Cayma Hakkı Nedir?
Zorunlu bireysel emeklilik sisteminde emeklilik planına dahil edilen kişi, sistemden istediği şekilde çıkış yapabilir. Bunun için giriş yaptıktan sonra ilk 2 ay içinde cayma hakkı kullanılabilmektedir.
Kısacası bireysel emeklilik sistemine giriş yapmak zorunlu, ancak sistemde kalmak zorunlu değildir. Cayma durumunda, kullanıcının ödediği katkı payları ya da yatırım gelirleri 10 iş günü içerisinde iade edilmektedir.
BES uygulaması kapsamında çalışandan kesilen katkı payı, 6740 sayılı Kanun hükümleri üzerinden, geç çalışanın ücretinin ödeme gününü takip eden iş günü işveren tarafından şirkete aktarılmalıdır. İşveren bu madde kapsamında aktarması gereken katkı payını şirkete göndermez ya da geç gönderirse, çalışanının birikiminde meydana gelen parasal kayıptan sorumludur.
Bireysel emeklilik cayma hakkında dair detayları öğrenmek için Bireysel Emeklilik Cayma Hakkı Nedir, Nasıl Yapılır?Yazımızı okuyabilirsiniz.
Bireysel Emeklilikte Hesap Dondurma Hakkı Var Mı?
Bireysel emeklilik sistemi hesabı, kullanıcının isteği doğrultusunda belirli bir süre dondurulabilir. Sistemden çıkış yapmanın yanında kullanıcıların belirli bir süre hesabı dondurma şansı vardır.
BES kapsamında gerekli olan prim ödemelerini fazla bulan ya da primleri ödemekte zorlanan kullanıcılar, sistem üzerindeki hesaplarını istekleri doğrultusunda dondurabilirler. Hesaplarını dondurmak isteyen kişiler, 3 aydan uzun olmaması şartıyla sigorta şirketlerine başvuru yaparak işlem başlatabilirler. Bu şekilde 3 aylık süre boyunca kullanıcıların birikimleri sistem içinde kalacak ve hesap aktif olana kadar saklanacaktır. Hesap açıldığı andan itibaren sistem aynı şekilde işlemeye devam edecektir.
Bireysel emeklilik sisteminin avantajlarını ve önemini Bireysel Emeklilik Bes Yaptırmak Mantıklı Mı?Yazımızda görebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sorgulaması Nasıl Yapılır?
Bireysel emeklilik sistemi sorgulanması için e – devlet sistemi üzerinden işlem yapılabilmektedir. Bunun için TC kimlik numarası ve e – devlet şifresi ile sisteme giriş yapmak gerekir. Daha sonrasında Emeklilik Gözetim Merkezi sayfası üzerinden Bireysel Emeklilik ve Otomatik Katılım Sistemlerinde Devlet Katkısı Sorgulama sekmesine gidilmelidir. Bu sayfa üzerinde var olan bireysel emeklilik hesaplarına ulaşılabilir ve ödenmesi gereken prim bedelleri öğrenilebilir.
Bunun dışında Sigorta Dünyası web sitemiz üzerinden bireysel emeklilik sorgulaması yapabilirsiniz. 7 / 24 hizmet veren çağrı merkezimizden uzmanlarımıza ulaşarak işlem yaptırabilir ve var olan hesabınıza dair bilgi alabilirsiniz. Aynı zamanda yeni bir bireysel emeklilik hesabı açmak için iletişim kanallarımızı kullanabilirsiniz.
Web sitemiz üzerinden ücretsiz sorgulama yaparak BES başvurusunda bulunabilir ve emeklilik planlamasına bir an önce başlayabilirsiniz. Bireysel emeklilik ürünü için en iyi teklifi veren emeklilik şirketini bulmak için Sigorta Dünyası kapsamında yer alan şirketleri karşılaştırabilir ve en uygun olanı bulabilirsiniz. Uzmanlarımızdan destek alarak emeklilik planlamasında etkili ve verimli bir yol izleyebilirsiniz.
